Многие сегодня имеют не одну банковскую платежную карту, а несколько – и это разумно.
Во-первых, для разных нужд бывает выгоднее пользоваться разными карточными продуктами, а во-вторых, при разумном подходе использование нескольких карточек поможет защититься от мошенников.
Карточка для расчетов
Для повседневных расчетов вполне подойдет ваша зарплатная карточка, либо иная карта, на которую вы получаете доходы – пенсию, стипендию, пособие и пр. На этой карточке можно держать сумму, которую вы ежемесячно используете для оплаты текущих нужд: продуктов, непродовольственных товаров, услуг. Сейчас многие банки предлагают различные бонусы за покупки по карточкам: скидки в магазинах-партнерах, накопление бонусов, возврат небольшой части потраченных средств и пр.
Если ваша зарплатная карта не предполагает подобных опций, можно оформить еще одну, с бонусами, и переводить деньги на нее. Обязательно заранее просчитайте, чтобы плата за выпуск и обслуживание дополнительной карты, а также возможная комиссия за перевод денег на нее с лихвой перекрывались бонусами, которые вы получите.
Карточка для покупок в интернете
Надо всегда помнить про риск столкнуться с мошенниками в онлайн-пространстве. Поэтому для интернет-оплат стоит завести отдельную карту. Часто ее можно оформить в несколько кликов прямо в интернет-банкинге вашего банка: это будет виртуальная карта без физического носителя, просто набор реквизитов, которые вы будете указывать при онлайн-оплате. На карточке для покупок в интернете не стоит держать много денег.
Самый лучший вариант – это переводить необходимую сумму с вашей основной карты непосредственно перед онлайн-оплатой. Так вы максимально снизите риски пострадать от рук злоумышленников. Используйте эту карточку везде, где для проведения оплаты нужно вводить реквизиты: номер карты, срок действия и CVV/CVC код с оборотной стороны карточки.
Карточка для поездок за границу
Если вы бываете за рубежом, для таких поездок тоже стоит завести отдельную карту. В первую очередь потому, что во многих странах мошенничество с банковскими карточками распространено гораздо шире, чем в Беларуси. Отдельная карта поможет снизить риски, а иногда – и сэкономить на конверсии. Карточка для зарубежных поездок может быть выпущена как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях. Для поездок в еврозону лучше подойдет карта в евро – так оплата будет проходить без конверсии (если ваш банк рассчитывается с платежной системой именно в евро – это нужно уточнить у банка, который выпустил карточку). Для путешествия в США выгодной будет карта в долларах.
Если же страна, в которую вы едете, имеет свою национальную валюту, отличную от доллара и евро, то вполне подойдет и рублевая карта – в любом случае здесь не избежать конверсий. На карточке для зарубежных поездок тоже не стоит держать много денег. Положите на нее сумму, необходимую для конкретной поездки. Если вы имеете возможность быстро делать онлайн-переводы с основной карты на "заграничную", а путешествие долгое – можно постепенно переводить деньги частями.
Перед путешествием стоит предупредить банк про поездку, особенно если вы собираетесь в экзотическую страну. Иначе банк может подумать, что вашу карточку подделали и теперь пытаются вывести с нее деньги за границей – тогда банк заблокирует карточку.
Карточка для сбережений
Если вы направляете часть своих доходов на накопления, не стоит держать их на зарплатной карточке.
Самый лучший вариант для накоплений – это разместить их на депозите, вложить в облигации или другие инструменты, которые будут приносить дополнительный доход и защищать деньги от инфляции. Банки не начисляют весомых процентов на счета, привязанные к карточкам, так что копить на зарплатной карточке невыгодно.
Однако, если по какой-либо причине вы хотите держать накопления под рукой и всегда иметь к ним доступ, заведите отдельную карту для этих целей. Разумеется, такой карточкой не стоит пользоваться в интернете или за границей.
Кредитная карта или карта рассрочки
Такая карточка придет на помощь, если вам не хватило собственных средств.
Кредитные карты и карты рассрочки выгоднее обычных кредитов: по кредиткам вы платите проценты только за потраченную сумму, а не за весь кредитный лимит, по картам рассрочки – зачастую не платите вообще.
Но если вам хватает своих денег на все повседневные нужды – заводить кредитку не стоит. Это не игрушка, а серьезный финансовый инструмент, который накладывает на держателя определенные обязательства. Не стоит покупать в кредит модную одежду или ходить в ресторан.
Можно оформить кредитную карту, если предстоят крупные траты, и вы не уверены, что на все хватит своих средств. Например, перед ремонтом.
Будьте рациональны
Выбирайте карточки рационально, учитывая свои потребности.
Возможно, вам не нужна карта для онлайн-шопинга – тогда не стоит ее делать.
А, может быть, вам для поездок за границу нужно сразу несколько карт – и в долларах, и в евро, и в белорусских рублях.
Оформляйте только те карточные продукты, которые вам действительно нужны.
Выпуск карточек зачастую стоит денег, кроме того, комиссии могут взиматься за обслуживание – например, на ежемесячной основе. Если та или иная дополнительная карта вам не нужна – зачем за нее платить?
Филипова З.К.
консультант-методист РЦФГ Иркутской области – регионального оператора Федерального методического центра по финансовой грамотности населения Финансового университета при Правительстве РФ.
Материал подготовлен с использованием ресурсов Fincult.info (информационно-просветительского ресурса, созданного Центральным банком Российской Федерации) и Федерального государственного образовательного бюджетного учреждения высшего образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»
Опубликовано: 14.09.2022 15:05
